近日，民營銀行“遼寧振興銀行”發(fā)布停辦柜面和ATM現(xiàn)金業(yè)務(wù)的公告，公告稱為集中資源提升電子銀行的服務(wù)能力，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，經(jīng)主管人民銀行批復，我行將于2022年3月1日起停辦柜面現(xiàn)金存取、零錢兌換、殘損幣兌換、自助設(shè)備存取等現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

無獨有偶，1月28日，另外一家民營銀行中關(guān)村銀行發(fā)布公告稱，經(jīng)向有關(guān)監(jiān)管部門報備，該行將于4月1日起停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，停辦渠道包括營業(yè)網(wǎng)點柜面和該行ATM機自助渠道。4月1日起，客戶可通過該行手機APP、營業(yè)網(wǎng)點辦理除現(xiàn)金收付以外的其他各類業(yè)務(wù)；確需現(xiàn)金服務(wù)的，客戶可通過該行轉(zhuǎn)賬至他行辦理，該行免收轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。

該行客服表示，停辦現(xiàn)金收付是指客戶無法持銀行卡在銀行柜面存取現(xiàn)金?？蛻艨梢哉粘Ｔ诠衩孓k理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，如果客戶需要現(xiàn)金服務(wù)，可以通過手機銀行APP或網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬進行。

1月19日中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會三部門聯(lián)合印發(fā)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2022年3月1日起施行。規(guī)范金融機構(gòu)的客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為。具體細則可在中國人民銀行官方網(wǎng)站查看。其中，有幾點與個人存取現(xiàn)金、匯款、購買基金等息息相關(guān)的內(nèi)容。

《辦法》第十條明確商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

一切都是為了防范洗錢犯罪，因為”現(xiàn)金”具有匿名特性，銀行無法跟蹤現(xiàn)金的來源和去向，使現(xiàn)金成為不法分子漂白資金的首選，所以現(xiàn)金業(yè)務(wù)的洗錢風險自然較高。

央行在答記者問里也明確說了：隨著國內(nèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新、國際反洗錢標準不斷變化，現(xiàn)行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》需要進一步完善，以發(fā)揮反洗錢在建設(shè)現(xiàn)代金融體系、擴大金融業(yè)雙向開放等領(lǐng)域中的作用。

為依法打擊治理洗錢違法犯罪活動，進一步健全洗錢違法犯罪風險防控體系，近日，中國人民銀行、公安部、國家監(jiān)察委員會、最高人民法院、最高人民檢察院、國家安全部、海關(guān)總署、國家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)了《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022—2024年）》，決定于2022年1月至2024年12月在全國范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動。三年行動的牽頭單位為中國人民銀行和公安部。上述行動計劃特別提到，要加大力度懲治刑法第一百九十一條規(guī)定的洗錢犯罪，堅決遏制洗錢及相關(guān)犯罪的蔓延勢頭，推動源頭治理、系統(tǒng)治理和綜合治理，構(gòu)建完善國家洗錢風險防控體系，切實維護國家安全、社會穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展和人民群眾利益。

大量使用現(xiàn)金除了存在洗錢風險外，還會造成偷稅漏稅的行為。對于普通人而言，只要資金來源合理合法，存取5萬以上都不會有任何影響，當前我國電子支付也足夠方便，一般情況下也不會使用大量現(xiàn)金，所以大家不必要太擔心。